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RESERVA DE EMERGÊNCIA: COMO CRIAR A SUA + DICAS PARA INVESTIR

sexta-feira, 14 de junho de 2019 /
RESERVA DE EMERGÊNCIA: COMO CRIAR A SUA + DICAS PARA INVESTIR

Criar uma reserva de emergência é tão importante quanto planejar a aposentadoria, pois de nada adianta pensar em investimentos de longo prazo se você não tem dinheiro para usar em um futuro próximo caso ocorra algum imprevisto. 

Quando se tem uma reserva não é preciso recorrer a empréstimos de última hora, o que evita que você contraia dívidas.



O que é uma reserva de emergência?

Como o nome já diz, a reserva de emergência, é um dinheiro que fica reservado para qualquer eventualidade como:

  • Um problema de saúde na família;
  • Demissão, desemprego ou falência;
  • Um conserto no carro ou na casa.

Sendo assim, ela só deve ser usada em imprevistos. Nada de pegar dinheiro de lá para fazer algo que pode ser planejado com antecedência.

O ideal é que a reserva de emergência seja suficiente para te bancar durante seis meses a um ano. Ela precisa ser investida em aplicações de liquidez diária, isto é, investimentos que permitem o resgate a qualquer momento.

Veja mais abaixo como criar sua reserva de emergência.



Porque é importante ter uma reserva de emergência?

O principal motivo para criar uma reserva de emergência é que não podemos prever o futuro. Algo inesperado pode acontecer e precisamos estar preparados para passar por qualquer situação.

Outro importante motivo é criar a reserva para não precisar de empréstimos bancários que na maioria das vezes possuem um alto valor de juro. 

"Quando você deixa para agir apenas diante do problema, provavelmente, terá que recorrer a empréstimos ou contrair dívidas. " - Rico

Além disso, a reserva evita que você use o cartão de crédito contraindo dívidas que podem se tornar uma bola de neve com o tempo. 




Reserva de emergência: Como calcular?

A principal dúvida que surge ao criar uma reserva de emergência é como calcular o valor que deve ser guardado. 

A quantia ideal vai depender da sua renda mensal, que pode ser uma receita fixa ou variável. Se você trabalha com carteira assinada, sua receita mensal é fixa. Se você é um empresário, empreendedor ou trabalhador autônomo, sua receita é variável.

A recomendação dos especialistas é:

  • Trabalhadores com renda fixa devem investir 6 meses do seu custo de vida na reserva de emergência. Exemplo: se você trabalha com carteira assinada e vive com 2 mil reais mensais, faça:
2*6 = 12 mil

Ou seja, quem tem um custo de vida de 2 mil reais, deve investir 12 mil reais no fundo emergencial.


  • Trabalhadores com renda imprevisível devem investir 12 meses do seu custo de vida para criar uma reserva de emergência. Exemplo: se você é um empresário, empreendedor ou autônomo e vive com 2 mil reais mensais, faça:
                                                                     2*12 = 24 mil

Portanto, um empreendedor com custo de vida de 2 mil por mês, deve ter 24 mil investidos na reserva de emergência.


* Note que é o valor do custo de vida, não o salário total. Uma pessoa pode ganhar R$5.000,00 por mês e viver com R$4.000,00.


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RESERVA DE EMERGÊNCIA: COMO CRIAR A SUA + DICAS PARA INVESTIR


Reserva de emergência: onde investir?

A primeira coisa a dizer é onde não aplicar seu fundo de emergência: na poupança. Poupança nããããão! Já foi provado que ela não é uma boa opção de investimento.
"Em 2015, a poupança apresentou retorno negativo superior a 2%. Já em 2018, com a taxa Selic em 7,0% ao ano, a sua rentabilidade é inferior a 5,0% ao ano.
Caso o índice siga as projeções do mercado, que é de 6,75% a.a., o retorno da caderneta cairá para 4,7%a.a." (Disponível em: Rico).


Existem investimentos para a reserva de emergência que são tão seguros quanto a poupança e que rendem muito mais, veja alguns deles:



1. Tesouro Selic

Ao criar sua reserva de emergência, é interessante investir no Tesouro Direto Selic, um título público que rende de acordo com a taxa Selic, a principal taxa de juros da economia. 


Os títulos públicos são o investimento mais seguro do país, pois neles você empresta dinheiro diretamente para o Governo.


Um bom motivo para investir sua reserva de emergência no Tesouro Selic é que ele possui liquidez diária, ou seja, é possível resgatar o valor aplicado + seu respectivo rendimento a qualquer momento sem perder dinheiro.


Para resgatar seu dinheiro é preciso vender o título, a compra é feita pelo próprio Governo. A liquidação é feita em D+1 (em um dia útil o dinheiro cairá na sua conta).





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2. NuConta

A NuConta, conta de pagamento da Nubank, também é uma boa opção para investir e criar sua reserva de emergência. Ela tem liquidez diária e é totalmente gratuita.


Porém, só é indicado deixar seu fundo emergencial na conta da Nubank caso você não a movimente, já que a reserva de emergência é pra ficar quietinha lá, não é pra ficar mexendo nela.


Na NuConta você tem duas opções: investir em títulos públicos e ter a garantia do Tesouro Nacional ou investir no RDB da própria Nubank e ter a garantia do FGC. Ambas as opções rendem 100% do CDI.



Para se cadastrar na NuConta, clique aqui.






3. CDB com liquidez diária

Assim como as aplicações anteriores, o CDB é um investimento de renda fixa, onde você pode investir e criar sua reserva de emergência. No CDB, basicamente, você empresta dinheiro para o Banco que te devolve com juros.


É recomendado investir em CDB's que rendem no mínimo 100% do CDI, eles são encontrados nos bancos pequenos e nas corretoras de valores.


No CDB de liquidez diária você também pode resgatar o valor a qualquer momento e a liquidação pode ocorrer no mesmo dia.

Leitura recomenda: CDB e CDI: o que é? Como investir? Vale a pena?



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Fonte de pesquisa: Rico



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